【谷騰環(huán)保網(wǎng)訊】隨著新能源汽車(chē)快速發(fā)展、市占率不斷提高，新能源車(chē)輛保險(xiǎn)問(wèn)題引發(fā)越來(lái)越多關(guān)注。一面車(chē)主喊保費(fèi)貴、投保難，一面保險(xiǎn)企業(yè)也叫苦不迭，集體喊虧。國(guó)家金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，2023年，新能源汽車(chē)車(chē)均保費(fèi)為4395元，比燃油車(chē)高63%。新能源車(chē)險(xiǎn)綜合成本率達(dá)109%，承保虧損67億元；賠付率達(dá)84%，比燃油車(chē)高約10個(gè)百分點(diǎn)。

新能源汽車(chē)投保之所以出現(xiàn)“車(chē)主喊貴、險(xiǎn)企叫虧”的“兩難”現(xiàn)象，主要源于新能源車(chē)出險(xiǎn)率高、維修價(jià)格貴、賠付壓力大等因素。由于新能源車(chē)年輕駕駛員、運(yùn)營(yíng)車(chē)占比高，推高整體出險(xiǎn)率和賠付率，保險(xiǎn)公司不得不提高保費(fèi)來(lái)對(duì)沖虧損風(fēng)險(xiǎn)。而維修渠道較窄、維修技術(shù)要求較高、智能化設(shè)備較多等，導(dǎo)致維修保養(yǎng)成本高企，也是新能源車(chē)保費(fèi)居高不下的重要因素。

破解新能源車(chē)保費(fèi)高問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)不妨給險(xiǎn)企政策支持，降低其稅費(fèi)成本，或加大車(chē)險(xiǎn)在新能源車(chē)補(bǔ)貼的比重。同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該充分利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估能力，根據(jù)不同客戶(hù)和車(chē)輛行駛特征歸類(lèi)定價(jià)，確保保費(fèi)與車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)相匹配，合理降低普通司機(jī)的保費(fèi)。對(duì)運(yùn)營(yíng)車(chē)輛則多收保費(fèi)，部分保費(fèi)可探索司機(jī)、運(yùn)營(yíng)企業(yè)和平臺(tái)共同承擔(dān)方式，并通過(guò)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)分析，提供減少出險(xiǎn)率的方案，以此降低賠付。

至于如何緩解險(xiǎn)企虧損壓力，政府引導(dǎo)成立新能源汽車(chē)保險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)盟的做法值得借鑒。以“共保體”“聯(lián)保體”等身份提供多樣性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或“輪值”承保，通過(guò)分散賠付壓力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)兜底。同時(shí)，險(xiǎn)企也可與各新能源車(chē)制造商和零部件供應(yīng)商跨界合作，提供更為經(jīng)濟(jì)合理的維修渠道和方案，從源頭降低維修成本，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)和賠付“雙減”。

綜上，要破解“車(chē)主喊貴、險(xiǎn)企叫虧”問(wèn)題，需要政府、險(xiǎn)企、車(chē)企、車(chē)主等多方合力，通過(guò)數(shù)據(jù)共享市場(chǎng)共通，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)精準(zhǔn)定價(jià)、維修更便捷經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)行業(yè)快速發(fā)展。

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